一、 客户简介

某大型银行（简称“ZS银行”）1987年成立，现已发展成为沪港两地上市，拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。2022年，ZS银行连续第四年荣膺《欧洲货币》“中国最佳银行”；位列英国《银行家》全球银行1000强榜单第11位。

二、 业务痛点

ZS银行现有的风险文化和风险管理机制和制度很多，但没有形成体系，比较零散，风险管理的效果还有待发挥。

● 体系不完善：审慎稳健的风险理念深入人心，但是距离完善的风险文化体系还有一定距离；

● 认知不统一：对于业务和风险的关系，尚未形成统一的共识，总行和分行在风险经营、风险创造价值的理解上还存在分歧；

● 宣导不到位：在风险文化的宣传、氛围营造方面，手段、渠道和方式有待提升；

● 行为不一致：ZS银行的风险偏好还没有真正成为全行上下统一的风险偏好，表现在，各分行在风险管理水平和结果呈现出较大的差异，可以说存在有理念，没落地。

三、 解决方案

在深度调研的基础上，对ZS银行现有的风险管理体系进行梳理，形成规范化、系统化、体系化的风险文化理念体系，明确了ZS银行风险文化的核心理念（定位、使命、愿景、价值观）、应用理念（人才、组织、技术、决策、激励）、行为规范和风险底线（十条铁律）；在搭建风险文化理念体系的同时提供了落地三年行动计划，将风险文化理念体系落地方案划分为全面宣贯阶段（知）、认同践行阶段（信）、理念深植阶段（行）三个阶段，通过在传播、管理、人才、技术中的每一个层面打造一个核心的落地抓手，以点带面，系统推动风险文化的落地，助力客户在全行范围内统一风险文化理念。

图 1 招商银行风险文化理念体系框架

四、 项目价值

通过风险文化建设，ZS银行获得了如下价值：

● 识别了风险管理及风险文化问题；从企业发展的战略高度诊断分析现有风险文化体系，发现风险文化存在体系不完善、认知不统一、宣导不到位、行为不一致等问题，亟需导入可以借鉴的优秀风险文化；

● 搭建了风险文化理念体系：形成规范化、系统化、体系化的风险文化理念体系，明确了招行风险文化的核心理念（定位、使命、愿景、价值观）、应用理念（人才、组织、技术、决策、激励）、行为规范和风险底线（十条铁律）；

● 明确了风险文化理念体系落地三年行动计划：将风险文化理念体系落地方案划分为全面宣贯阶段（知）、认同践行阶段（信）、理念深植阶段（行），明确各阶段目标及工作，通过在传播、管理、人才、技术中的每一个层面打造一个核心的落地抓手，以点带面，系统推动风险文化的落地。